2021年商业银行信用卡发卡量小幅增长 不良率下降

2021年商业银行信用卡发卡量小幅增长 不良率下降

2021年银行信用卡发卡量保持缓慢增长的节奏。从累计发卡量来看,排名前五的分别是工行、建行、农行、中行、招行。8家银行2021年信用卡不良率出现下降。其中,民生银行和平安银行2家均实现了不良资产余额和不良率“双下降”。 与此同时,各家银行也持续强化信用卡与客群的连接,激活信用卡存量市场。随着存量竞争加剧,挖掘存量用户,优化客群结构成为了信用卡业务转型的关键。 保持增长 随着主要发卡银行2021年年报陆续出炉,其信用卡成绩也悉数亮相。从各行信用卡业务数据可以看出,各行信用卡发卡量保持缓慢增长的节奏,主要指标在陆续回升。 发卡规模是衡量信用卡业务的重要指标之一。从国有大行、股份制银行的发卡情况来看,在累计发卡量方面,工行、建行、农行、中行、招行分别排名前五。 其中,工行累计发卡量为1.63亿张,位于各大银行之首,但其增长幅度处于末端,为1.87%。累计发卡量较低的邮政储蓄银行则以12.93%位居增长率首位。在股份制银行中,中信银行以10132.39万张发卡量位居首位。建行、中行、交行和招行发卡量增长率均不超过3%,中信银行为9.4%、平安银行为9.2%、光大银行为8.5%、农业银行为7.69%以及兴业银行为5.1%。 从消费金额来看,超过4万亿的仅有招行一家,平安、建行、交行处于3万亿-4万亿之间,中信、光大、兴业、民生、工行、农行均在2万亿-3万亿之间。 在增长率方面,建行、工行、中行和浙商银行的消费金额较上年出现了下降,民生银行、中信银行和邮储银行均实现了超过14%的增长,招行增长9.73%,平安银行增长9.8%,恒丰银行以53.08%位居首位。 从已披露的不良率来看,民生银行信用卡不良率较高,为2.95%,但相较于上一年已下降0.33个百分点;农业银行信用卡不良低至0.99% 较上年末下降0.56个百分点。 民生银行、交行、平安银行、邮储银行、招行、中信银行、建行和农行这8家银行2021年信用卡不良率出现下降。其中,民生银行和平安银行均实现了不良资产余额和不良率“双下降”。 兴业银行则出现了信用卡不良率0.13个百分点的小幅上升。在兴业银行2021年业绩发布会上,风险投资管理部总经理邹积敏在提及信用卡不良有所提升时回应,“本可以做到信用卡不良的双降,但我们主动放缓处置,主要有两个方面原因:一是为了支持新冠疫情防控,保护消费者权益,对受疫情影响的客户适当放缓处置,鼓励客户在疫情缓解之后主动还款。二是考虑到去年信用卡逾期认定标准趋于严格,所以也需要给客户一定的适应期。” 对于信用卡不良率这一数据,招商银行表示,招商银行将逾期60天以上的信用卡贷款全面认定至不良,根据监管要求将信用卡贷款逾期认定时点由下一个账单日提前到本次账单的还款截止日,导致了逾期和不良的认定更为严格。 多家银行信用卡不良率出现回落,说明银行强化了持卡客群的精细化运营,进一步加大力度来管理信用卡风险。 信用卡客群结构优化 “目前已对信用卡的客群质量进行大幅度的调整。”招行副行长汪建中在业绩会上表示,招行对一部分客群实行低价的政策,6%到9%的利率,取得了非常好的成效。并加大了订单类的产品投放,比如说汽车分期等。 光大银行副行长齐晔也指出,我行进一步聚焦优质消费客群,迭代升级重点产品,完善线上互联网平台和线下消费场景的用卡环境,提升获客、活客质效。2021年新引入客户中优质客户占比65%,较年初显著提升;线上交易量同比增长超40%。 平安银行谢永林在发布会上称,我们把信用卡的准入门槛和额度管理大幅收紧。 此前银行信用卡业务经历过一段“跑马圈地”的时代,还伴随着高额授信、过度授信等问题,资产质量风险、信用风险逐步暴露,业务发展面临转型。近两年受客观环境的影响,不少银行在信用卡领域采取了稳健发展的策略,通过优化资产结构,来抵御因消费信贷不良率上升而造成的经营风险。 当前信用卡从增量市场逐步转向了存量市场,而转型的难点也在于如何激活存量用户,精细化运营成为各发卡行的发力点。值得注意的是,从2021年银行信用卡的布局看,年轻客群和“新市民”群体愈发成为银行发力的重点之一。 为持续优化客群结构,招行重构信用卡获客组合模式,同时洞察年轻客群需求,构建年轻客群获客与经营体系,于去年5月推出面向高校毕业生的信用卡。 光大银行副行长齐晔表示,光大银行信用卡业务将以消费增长、服务新市民等为契机,聚焦年轻消费型优质客户的引入,完善年轻客户的产品、场景、品牌、触达等建设,提升年轻客户占比。 平安信用卡探索金融跨界玩法,推出具有国潮特色的主题卡面,让用户参与到场景中去,构建服务生态闭环。 ...
阅读更多
河北廊坊鼓励金融机构持续加大实体企业资金供给

河北廊坊鼓励金融机构持续加大实体企业资金供给

2022年3月31日下午,廊坊市政府新闻办公室召开二十场廊坊市新冠肺炎疫情防控工作新闻发布会。廊坊市地方金融监督管理局党组书记、局长汪俊岭介绍,疫情发生以来,廊坊市地方金融监督管理局要求各金融机构坚决保障基本金融服务,同时鼓励金融机构持续加大实体企业资金供给,对受疫情影响暂遇困难的企业合理采取展期、延期、无还本续贷等手段,帮助企业渡过难关。 廊坊市全面加强疫情防控期间各项金融服务,以最大力度保防控、保主体、保稳定。他们要求各金融机构以保障基本金融服务为前提,合理安排经营网点和服务时段,加强金融服务网点日常经营活动管理,坚决服从疫情防控工作大局。同时,大力推广线上业务,支持企业和个人足不出户办理信贷业务,最大限度减少线下接触频率。 持续加大实体企业资金供给,廊坊市鼓励金融机构对受疫情影响暂遇困难的企业,合理采取展期、延期、无还本续贷等手段,帮助企业渡过难关,不得盲目抽贷、断贷、压贷。农行廊坊分行为域内保障型企业投放贷款6.16亿元,中信银行廊坊分行为疫情防控供应商之一的健生堂子公司办理700万元票据贴现业务,河北银行廊坊分行对还款、续贷困难的30余户企业的8000多万元贷款给予延期,沧州银行廊坊分行办理延期业务10笔约2亿元,安次惠民村镇银行办理延期还本付息贷款120笔1.79亿元。同时,7家金融机构与河北新空港公司签署战略合作协议,意向金额1000亿元。 开辟快速审批绿色通道,廊坊市引导金融机构开通金融服务绿色通道,简化业务办理流程,确保金融服务高效畅通。廊坊农信系统推出线上“抗疫贷”,自3月6日以来投放信贷资金1.7亿元有力保障基础民生服务;仅用时1天,中国银行燕郊分行就成功为京东中美医院发放3313万元流动资金贷款;华夏银行廊坊分行为中轻联创(天津)电子商务有限公司廊坊分公司成功办理廊坊市首笔跨境电商海外仓模式收汇业务,金额10万美元;广阳舜丰村镇银行通过线上信贷为12家小微企业的2300万元贷款办理利息延期。 为群众生命安全提供专属保险,廊坊市鼓励保险机构创新与疫情防控相关保险保障产品,对因疫情引起的疾病、医疗等理赔服务,做到应赔尽赔、快速理赔。中国人保财险廊坊市分公司推出“安疫保”抗击疫情相关险种,截至目前共承保821份,提供3.3亿元风险保障。中国人寿廊坊分公司将理赔申请免资料限额调整为20万元,自3月10日以来,累计处理各类理赔案件317件,累计赔款225.38万元。 廊坊市还鼓励各金融机构主动履行社会责任,大力践行公益慈善,积极奉献金融爱心。廊坊银行筹集各类生活物资共计120吨送达抗疫一线,累计捐赠物资近200万元;廊坊城郊联社捐款共计130万元助力疫情防控。 ...
阅读更多