授信69.8万备用金!为啥频繁收到贷款推销短信,到底谁在发这些信息?

授信69.8万备用金!为啥频繁收到贷款推销短信,到底谁在发这些信息?

频繁收到的贷款短信截图。 最近,你是不是频繁收到各种贷款推销短信?你是不是在疑惑,这类信息究竟是谁发的?这种贷款靠谱吗? 记者调查后发现,你收到的贷款推销短信中,大多出自贷款中介公司。从有贷款需求的个人到贷款中介,再到银行,存在着一条“灰色”产业链。 这些贷款中介公司是如何拿到你的手机号的?银行和中介公司之间又有何关联? 钱江晚报·小时新闻记者采访了贷款中介、银行业内人士以及相关律师,试图理清庞大贷款短信和电话背后的来龙去脉。 好奇问一下利率,就被频繁“骚扰” 杭州的桃子女士,频繁收到贷款经理的电话和微信,是从回复了一条贷款短信“1”开始的。 3月1日,桃子先是收到了内容开头为某银行的短信,告知她有一笔“备用金”可授信。 桃子虽然不需要贷款,但她比较好奇,现在的贷款利率大概有多少?并想和自己的房贷利率做个比较。于是,桃子按照短信提示回复了数字1,很快,她接到了自称该银行贷款经理的电话。 电话里,这位“贷款经理”详细询问了桃子的收入和房子等资产情况,以及是否存在借贷的状况。当得知桃子开通了花呗之后,他便开始劝说桃子花呗已经被纳入征信体系,如果逾期每个月要还的利息很高,不如贷款,并提出加桃子微信的要求。 让桃子感到困扰的是,自己好奇问一下利率,就被频繁“骚扰”。随后,桃子在工作时间,屡次遭到该“贷款经理”的电话推销,她最后只能将其号码拉黑。 不仅如此,桃子在回复“1”后,又收到了两条开头为其他银行的短信,同样也是推销贷款。桃子怀疑先前那位“贷款经理”的身份,他真的是该银行的工作人员吗? 桃子和“贷款经理”的对话截图。 和桃子一样,钱江晚报·小时新闻记者也收到了类似的短信,回复消息后,就有人打电话过来。 一开始,对方自称是“银行直贷”,后在记者追问下,对方改口说是银行的“中介渠道”。 这名自称姓李的经理这样向钱江晚报·小时新闻记者推销:“你买房,不一定是房地产公司帮你带看房子啊。你想想,银行的贷款经理就那么几个人,但是贷款需求又这么多,我们会根据你的资金需要,帮你申请贷款。” 他详细问了记者每月的入卡工资、公积金等数额,以及工作了几年,是否有网贷信用卡等,最后询问需求时间。 “每个银行的政策不同,比如你要贷150万元,我们可能通过三个银行帮你贷出来。不过,贷款的先后顺序也有讲究,比如这家银行利率低,但要求客户名下只能有两笔贷款;而另一家银行可以有六笔贷款,但贷出来的数额可能比较低。我们会帮你出一个利息最低的方案。”李经理说。 李经理邀请记者带着身份证、银行卡和征信报告,去他们公司面谈,对方称公司在萧山区的一座大厦里。李经理表示,他们的收费标准,是客户实际到手贷款的1~3个点。 钱江晚报·小时新闻记者特地询问李经理,“你如何得知我的电话号码的?” 李经理问:“你之前在银行做过贷款,或者办过信用卡吗?” “没有的”,记者否定后,他表示,公司和银行有合作,可能是记者之前在银行登记过信息,信息是银行那边给过来的。 谁在群发贷款推销短信? 按照李经理说的地址,钱江晚报·小时新闻记者来到萧山区该大厦,这幢写字楼里就开着好几家这样的贷款中介公司。据了解,这些公司通常以“信息咨询服务”的名义进行注册。 钱江晚报·小时新闻记者以咨询业务为由走进其中一家贷款中介,听到里面业务员打电话声此起彼伏。“一天至少要打三百来个电话。”一位业务员告诉钱江晚报·小时新闻记者,他们每天的主要业务方式有两种——打电话或发短信找客户,帮客户对接银行办贷款。 陈旭(化名),从事贷款中介工作近5年,他告诉钱江晚报·小时新闻记者,以贷款短信为例,贷款中介公司会以银行名义编辑好推销短信,并将需要推送的内容和号码,交给专门做短信群发业务的公司。 如果短信来源是一串虚拟号,而内容是各家银行的贷款产品,这都是贷款中介发过来的。 “短信群发公司和运营商都有合作,这也是为什么你看到短信的来源都是虚拟号的原因。”陈旭解释说。 小时新闻记者和业务员的对话截图。 钱江晚报·小时新闻记者以“短信群发”为关键词,检索到一家名为“湖南云客”的公司,向其咨询贷款短信群发业务。该业务员表示,贷款类的短信7分5一条,贷款中介公司需要提供与银行的合同,来证明自己有办理贷款的资质,“最近贷款诈骗很多,我们审核严格一些。”该业务员说。 但陈旭表示,很少有银行愿意和中介公司签订正式合同,即便有,也是私下合约。因为会牵扯到很多责任认定上的麻烦。 “当然,并不是每一个短信群发公司都需要审核资质,他们很多管理都比较松。”陈旭告诉钱江晚报·小时新闻记者。 手机号码从哪里来的? 那么,这些贷款中介公司提供的号码,都是从哪里得来的呢? 钱江晚报·小时新闻记者调查发现,他们获得号码的主要渠道有三种:一是在贷款中介公司在各个平台投放贷款广告后的需求信息;二是通过区号随机组合;三是购买一些“号码名单”。 和房产中介一样,你会发现,只要你在某一个贷款广告里留下了自己的联系方式,那么很快你就会接到数个贷款中介的推销电话。 多名从事该行业的人士介绍,贷款中介之间会互相交换电话信息。这样的圈子并不大,这些号码信息就会在业务员之间私下流传,而如果被视为是有贷款需求的“精准客户”,那么你就会被贷款销售的电话轮番“轰炸”。 有人说,自己根本没有填过类似信息,为什么还能收到这样的短信或电话?陈旭解释,他们会根据地区号段随意组合号码的后四位。例如,如果1736707开头的号码是杭州的,那么他们会盲打后四位的号码。 “这样做效率不高,但也是一种办法。”陈旭说,中介公司给业务员的指标大概一天打100~300个电话。 而第三种渠道,则是贷款中介在获取信息上的“灰色地带”。在一些QQ和微信群里,有些人会向这些中介公司兜售“号码名单”。这些名单往往被命名为“xx小区业主号码名单”“xx车客户名单”等等。这些名单上的个人信息基本以2~5元一条的价格,被重复卖给各家中介公司的业务员。 而兜售这些信息的人,有装修公司、物业公司,或者某些信息公司的后台人员。他们能利用职务之便拿到一些姓名和号码名单,私下兜售。 通常报价越高,卖的信息越真。陈旭就遇到过,有人号称自己在银行“有资源”,都是在银行办理抵押贷款的真实客户信息,一条售价50元。 “泄露客户信息,对于银行来说是严格禁止的。”银行从业者王博(化名)告诉钱江晚报·小时新闻记者,银监会对泄露数据行为有严格的监管办法。 2020年,建设银行曝出了数据泄露事件。浙江省余姚市人民法院刑事判决书显示,原建设银行余姚城建支行行长沈某某因犯侵犯公民个人信息罪,被判处有期徒刑3年,缓刑3年,并处罚金人民币6000元。法院认定,2017年3月至4月,沈某某曾将非法获取的余姚市东城名苑业主财产信息1111条和其所在行贷款客户财产信息127条,非法提供给他人用于招揽业务。 浙江丰国律师事务所主任律师陈松涛表示,这些贩卖个人信息的行为,已经涉嫌触犯《个人信息保护法》。根据相关法条规定:非法获取、出售或者提供行踪轨迹信息、通信内容、征信信息、财产信息五十条以上的,即被认定“情节严重”。 《刑法》第二百五十三条之一规定,违反国家有关规定,向他人出售或者提供公民个人信息,情节严重的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;情节特别严重的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。 这些贷款推销短信有何风险? 一名银行相关从业者告诉钱江晚报·小时新闻记者,银行在跟合作机构签订协议时,对机构的资质有一定要求,也有监管责任。所以大部分银行不会和助贷机构签订公对公的协议,多数为口头约定或私下签约。在协议中,最重要的一条就是,要求贷款中介公司不允许向客户收费。 但钱江晚报小时新闻记者此前的调查显示,中介公司的收费标准,是客户实际到手贷款的1~3个点。 “如果遇到要收取手续费的中介公司,就要留个心了,这些中介公司很可能在资质以及操作上存在不规范。”这位银行从业者说,除了要留意中介公司是否会收取手续费,更要警惕混杂在这些推销短信里的诈骗信息,“现在个人信息泄露比较多,很难判定这类短信的来源以及内容的真实性。” “保险起见,这些短信最好不要信,收到了删除就好。如果想要借钱,就去正规的金融机构,现在手机银行申请贷款很方便。”这位银行从业者说。 ...
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小额支付系统介绍

小额支付系统介绍

一、什么是小额批量支付系统 小额批量支付系统(以下简称“小额支付系统”)是继大额实时支付系统之后中国人民银行建设运行的又一重要应用系统,是中国现代化支付系统的主要业务子系统和组成部分。它主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务和小额贷记支付业务,支付指令批量发送,轧差净额清算资金,旨在为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。小额支付系统实行7×24小时连续运行,能支撑多种支付工具的使用,满足社会多样化的支付清算需求,成为银行业金融机构跨行支付清算和业务创新的安全高效的平台。 中国人民银行通过建设以大、小额支付系统为主要应用系统的现代化支付系统,将逐步形成以中国现代化支付系统为核心,商业银行行内系统为基础,票据交换系统和卡基支付系统并存,支撑多种支付工具的应用并满足社会各种经济活动支付需要的中国支付清算体系。 二、小额支付系统可以处理哪些业务 (一)普通贷记业务:指付款人通过其开户银行办理的主动付款业务,主要包括金额2万元以下的汇兑、委托收款(划回)、托收承付(划回)、网上银行支付以及财税库汇划等业务。 (二)定期贷记业务:指付款人开户银行依据当事各方事先签订的合同(协议),定期向指定的收款人开户银行发起的批量付款业务,如代付工资、养老金、保险金、国库各类款项的批量划拨等。 (三)普通借记业务:指收款人通过其开户银行向付款人开户银行主动发起的收款业务,包括人民银行机构间的借记业务、国库借记汇划业务和支票截留业务等。 (四)定期借记业务:指收款人开户银行依据当事各方事先签订的合同(协议),定期向指定的付款人开户银行发起的批量收款业务,如收款人委托其开户银行收取水、电、煤气等公用事业费用。 (五)实时贷记业务:指付款人委托其开户银行发起的,将确定款项实时划拨到指定收款人账户的业务,主要包括国库实时缴税、跨行个人储蓄通存(目前北京地区尚未开通)等业务。 (六)实时借记业务:指收款人委托其开户银行发起的,从指定付款人账户实时扣收确定款项的业务,主要包括国库实时扣税、跨行个人储蓄通兑(目前北京地区尚未开通)等业务。 三、小额支付系统为社会公众的日常支付带来哪些便利 支付电子化,安全又高效小额支付系统实现了不同银行营业网点之间的互联互通和业务指令的电子化处理,大大缩短资金到账时间;同时,小额支付系统具有完备的运行管理机制和安全防范措施,确保资金汇划安全。 服务无时限,支付更方便小额支付系统实行7Í24小时连续运行,可为广大企事业单位和居民个人提供全天候不间断的支付服务。 收费更便捷,缴费亦轻松收费单位可以仅在一家银行开立账户办理所有收费业务,资金到账时间明显加快;缴费人也可仅在一家银行开立账户办理各种费用的缴纳。跨行收付更加简便易行,省时、省事又省心。 跨行发工资,转账更灵活企事业单位可以委托开户银行及时向在不同地区、不同银行开户的员工发放工资和养老金等费用,为社会公众的居家生活带来实实在在的方便。 四、如何通过小额支付系统收取公用事业费和公益性费用 公用事业收费是指与水、电、煤气、电话等公用事业服务相关费用的收取。公益性收费是指养老保险、失业保险、生育保险、工伤保险和医疗统筹等社会保障资金的收取。这两类收费与百姓日常生活密切相关。 通过小额支付系统办理公用事业收费和公益性收费业务需做好三个方面的准备工作。一是收费单位、付款人和付款人开户银行之间要事先签订委托付款合同(协议),约定各方的权利、义务和责任;二是建立合同(协议)数据库,银行和企事业单位做好定期借记业务合同号的规范、入库和维护工作,这是付款银行准确高效处理定期借记业务的基础,也是银行确认付款和规避法律风险的重要依据;三是做好银企接口开发,企业采取磁介质或联机方式向开户银行提交业务数据,实现业务数据传递的电子化处理,这是提高业务处理效率的重要手段。 业务处理流程为:收款人将收费清单通过磁介质或网络方式送交开户银行,由开户银行通过小额支付系统向不同的付款人开户行发起定期借记业务指令;付款人开户银行接收定期借记业务指令后,根据与付款人签订的委托付款协议办理扣款,并将处理结果形成定期借记业务回执通过小额支付系统返回收款人开户行。 五、如何通过小额支付系统办理工资、津贴和社保资金的发放 付款人通过小额支付系统可以向在不同银行开户的收款人办理工资、津贴和社保资金的发放,有效提高业务处理效率,缩短资金到账时间。 业务处理流程为:付款单位将记载收款人开户银行名称、账户信息和金额的付款清单通过磁介质或网络提交开户行,开户银行借记付款单位账户后,通过小额支付系统向收款人开户银行发起定期贷记业务,收款人开户银行收到已轧差的贷记业务信息即可将款项贷记收款人账户。 六、如何通过小额支付系统办理跨行网银支付业务 随着互联网和信息技术的发展,商业银行网上银行业务因其交易无纸化、操作简便化和产品个性化等特点,日益受到人们青睐且业务发展迅速。小额支付系统实行7×24小时连续运行,能够为跨行网银交易提供全时、安全、高效的支付清算服务,更好地适应社会公众的支付需要。 业务处理流程为:客户通过商业银行网上银行系统向开户行发出转账支付指令;开户银行行内系统收到指令后,通过小额支付系统向收款行发出普通贷记业务;收款行收到贷记指令后,将款项划入收款人帐户。 ...
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