小额支付系统介绍

小额支付系统介绍

一、什么是小额批量支付系统 小额批量支付系统(以下简称“小额支付系统”)是继大额实时支付系统之后中国人民银行建设运行的又一重要应用系统,是中国现代化支付系统的主要业务子系统和组成部分。它主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务和小额贷记支付业务,支付指令批量发送,轧差净额清算资金,旨在为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。小额支付系统实行7×24小时连续运行,能支撑多种支付工具的使用,满足社会多样化的支付清算需求,成为银行业金融机构跨行支付清算和业务创新的安全高效的平台。 中国人民银行通过建设以大、小额支付系统为主要应用系统的现代化支付系统,将逐步形成以中国现代化支付系统为核心,商业银行行内系统为基础,票据交换系统和卡基支付系统并存,支撑多种支付工具的应用并满足社会各种经济活动支付需要的中国支付清算体系。 二、小额支付系统可以处理哪些业务 (一)普通贷记业务:指付款人通过其开户银行办理的主动付款业务,主要包括金额2万元以下的汇兑、委托收款(划回)、托收承付(划回)、网上银行支付以及财税库汇划等业务。 (二)定期贷记业务:指付款人开户银行依据当事各方事先签订的合同(协议),定期向指定的收款人开户银行发起的批量付款业务,如代付工资、养老金、保险金、国库各类款项的批量划拨等。 (三)普通借记业务:指收款人通过其开户银行向付款人开户银行主动发起的收款业务,包括人民银行机构间的借记业务、国库借记汇划业务和支票截留业务等。 (四)定期借记业务:指收款人开户银行依据当事各方事先签订的合同(协议),定期向指定的付款人开户银行发起的批量收款业务,如收款人委托其开户银行收取水、电、煤气等公用事业费用。 (五)实时贷记业务:指付款人委托其开户银行发起的,将确定款项实时划拨到指定收款人账户的业务,主要包括国库实时缴税、跨行个人储蓄通存(目前北京地区尚未开通)等业务。 (六)实时借记业务:指收款人委托其开户银行发起的,从指定付款人账户实时扣收确定款项的业务,主要包括国库实时扣税、跨行个人储蓄通兑(目前北京地区尚未开通)等业务。 三、小额支付系统为社会公众的日常支付带来哪些便利 支付电子化,安全又高效小额支付系统实现了不同银行营业网点之间的互联互通和业务指令的电子化处理,大大缩短资金到账时间;同时,小额支付系统具有完备的运行管理机制和安全防范措施,确保资金汇划安全。 服务无时限,支付更方便小额支付系统实行7Í24小时连续运行,可为广大企事业单位和居民个人提供全天候不间断的支付服务。 收费更便捷,缴费亦轻松收费单位可以仅在一家银行开立账户办理所有收费业务,资金到账时间明显加快;缴费人也可仅在一家银行开立账户办理各种费用的缴纳。跨行收付更加简便易行,省时、省事又省心。 跨行发工资,转账更灵活企事业单位可以委托开户银行及时向在不同地区、不同银行开户的员工发放工资和养老金等费用,为社会公众的居家生活带来实实在在的方便。 四、如何通过小额支付系统收取公用事业费和公益性费用 公用事业收费是指与水、电、煤气、电话等公用事业服务相关费用的收取。公益性收费是指养老保险、失业保险、生育保险、工伤保险和医疗统筹等社会保障资金的收取。这两类收费与百姓日常生活密切相关。 通过小额支付系统办理公用事业收费和公益性收费业务需做好三个方面的准备工作。一是收费单位、付款人和付款人开户银行之间要事先签订委托付款合同(协议),约定各方的权利、义务和责任;二是建立合同(协议)数据库,银行和企事业单位做好定期借记业务合同号的规范、入库和维护工作,这是付款银行准确高效处理定期借记业务的基础,也是银行确认付款和规避法律风险的重要依据;三是做好银企接口开发,企业采取磁介质或联机方式向开户银行提交业务数据,实现业务数据传递的电子化处理,这是提高业务处理效率的重要手段。 业务处理流程为:收款人将收费清单通过磁介质或网络方式送交开户银行,由开户银行通过小额支付系统向不同的付款人开户行发起定期借记业务指令;付款人开户银行接收定期借记业务指令后,根据与付款人签订的委托付款协议办理扣款,并将处理结果形成定期借记业务回执通过小额支付系统返回收款人开户行。 五、如何通过小额支付系统办理工资、津贴和社保资金的发放 付款人通过小额支付系统可以向在不同银行开户的收款人办理工资、津贴和社保资金的发放,有效提高业务处理效率,缩短资金到账时间。 业务处理流程为:付款单位将记载收款人开户银行名称、账户信息和金额的付款清单通过磁介质或网络提交开户行,开户银行借记付款单位账户后,通过小额支付系统向收款人开户银行发起定期贷记业务,收款人开户银行收到已轧差的贷记业务信息即可将款项贷记收款人账户。 六、如何通过小额支付系统办理跨行网银支付业务 随着互联网和信息技术的发展,商业银行网上银行业务因其交易无纸化、操作简便化和产品个性化等特点,日益受到人们青睐且业务发展迅速。小额支付系统实行7×24小时连续运行,能够为跨行网银交易提供全时、安全、高效的支付清算服务,更好地适应社会公众的支付需要。 业务处理流程为:客户通过商业银行网上银行系统向开户行发出转账支付指令;开户银行行内系统收到指令后,通过小额支付系统向收款行发出普通贷记业务;收款行收到贷记指令后,将款项划入收款人帐户。 ...
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支付密码及支票圈存业务知识介绍

支付密码及支票圈存业务知识介绍

问:什么是支付密码? 答:支付密码是指将支票票面的出票人账号、出票日期、凭证号码、金额等相关要素通过支付密码器按规定的算法进行计算,并填写到支票小写金额位置下方供银行核验的一组密码数据。 问:什么是圈存密码器? 答:圈存密码器是在普通支付密码器的基础上,增加了支票圈存功能,收款人通过圈存密码器能够实时查验支票是否为变造支票和空头支票,并能实时圈存支票票面金额。 问:什么是支票圈存? 答:支票圈存是持票人通过圈存受理终端(指具有圈存功能的支付密码器、POS终端、固定电话等设备)将支票票面的出票人账号、出票日期、支票号码、 金额、支付密码等要素信息传输到出票人开户银行,银行核验正确后,对该账户余额是否足以支付支票票面金额进行圈存,并作账务处理后,将圈存信息的处理结果 返回圈存受理终端。 圈存的支票通过同城票据交换并经银行审核无误后将支票票面金额转入持票人账户。 问:推广使用支票圈存业务的作用是什么? 答:一是有利于保障出票人的资金安全,出票人通过在支票上记载支付密码,增加了支票伪造、变造的难度,能够有效地保障自己账户的资金安全。二是持票人通过发起支票圈存业务,实时查验支票是否为变造支票或空头支票,可以得到优先付款,从而维护了持票人的合法权益。三是有利于加快商品流转速度,支票圈存 业务可以使收款人的合法权益得到保障,实现了收付款人之间的即时交易。 问:支票圈存应用的范围? 答:目前,支票圈存业务的受理范围为天津市行政区域内,随着支票全国范围内流通使用,将使支票圈存的应用领域更加广泛,为存款人提供更加安全、优质、便利的结算服务。 问:客户如何申请办理支票圈存业务? 答:客户使用支票圈存必须到开户银行提交申请书,并与银行签订该账户使用支付密码进行圈存的书面协议,办理初始登记后,方可使用圈存业务。也可在客户使用支付密码器开户时一并办理圈存业务。 问:客户需要购买多少台支付密码器? 答:支付密码器可以支持“一机多户”。“一机多户”是指一台支付密码器能够设置存款人在不同银行的账号,根据每个账号编制的支付密码能够实现在各自 银行的正确核验。一台支付密码器能设置不少于20个账号。当然,支付密码器也支持“一户多机”。“一户多机”是指同一账号下可使用多个支付密码器,以满足客户的特殊需要。 问:支票圈存业务完成过程是怎样的? 答:一是出票人将填写有支付密码的支票交付持票人;二是持票人使用具有圈存功能的支付密码器将支票上记载的出票人账号、出票日期、支票号码、金额、 支付密码等相关要素信息通过网络发送到出票人(或持票人)开户银行,发起支票圈存请求;三是出票人开户银行收到支票的圈存信息后,通过对该支票记载的支付密码完成支票真伪验证,并核查出票人的付款账户是否有足够余额用于该圈存请求中票面金额的支付;最后根据不同情况,返回相应的支票圈存回应信息。 问:支票圈存业务可以在什么时间进行? 答:支票圈存业务在银行营业时间内进行。 问:支票圈存的日期如何进行计算? 答:支票持票人进行支票圈存成功后,由银行会计核算系统为支票用户保留支付金额至支票有效期次日银行营业终了时,遇节假日顺延,过期自动失效。 问:已办理圈存的支票能否取消? 答:可以取消。但已圈存的支票因特殊原因支票用户要求取消圈存的,需由出票人或持票人持已圈存的支票和情况说明到支票付款行办理。 问:取消圈存的支票能否再行办理圈存? 答:取消圈存的支票不得再行办理圈存,并由支票付款行在支票背面加盖“不得再办理圈存”的戳记。 问:支票圈存是否具有圈存时间优先的原则? 答:是。即申请圈存的支票,不论签发时间先后,均以申请圈存时间的先后顺序进行圈存。 问:已圈存的支票是否可以转让? 答:可以转让,并再次进行圈存。 ...
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