“银行”发来的贷款授信信息是真实的吗?是否存在套路?

“银行”发来的贷款授信信息是真实的吗?是否存在套路?

巧了我刚收到了署名为建设银行发来的类似短信,大致内容如下。 “尊敬的客户,我行授信给您的498000元于1月24日到期,可用于日常消费,房屋装修,生意应急,查利率回1,申请回2,退订回T”。 类似的信息还有其它银行发来的,大同小异,都是这么个意思。 另外,我还接到过电话并添加了对方微信,和对方聊了聊,大致知道他们的套路,简单和大家讲讲。 第一,给你发送类似信息、或者打电话的绝对不是银行,发送方只是借着银行的名义罢了。 这些机构实际上是助贷机构,什么意思呢?就是资金融通的中介机构。 现在房贷收得比较紧,银行有钱贷不出去于是会找一些中介让他们在市场上寻找那些需要资金的人。助贷机构起到了帮银行找人,帮人找资金的作用,和房产中介很像。 当然,贷款资金并不是这些机构出的,而是对应的银行给的,这点大家可以放心。 第二,助贷机构不是慈善机构,他们是要挣钱的,就像房产中介在撮合交易后会收取佣金一样。 对于助贷机构而言,它们的收入主要来自借款人,也就是收到消息的各位,这也就意味着通过助贷获得资金成本是很高的。 他们告诉你的贷款利率可能不高,和市面上银行直接发放的贷款利率类似,但助贷机构在帮你完成贷款事宜后会收取手续费,甚至直接从本金中扣除一部分资金作为手续费,这么一算其实贷款利率并不低。 第三,之所以会受到类似的消息是因为助贷机构广撒网的策略所致。 助贷机构也不知道到底谁有贷款需求,为了能够拉到客户便采取了群发短信的策略,只要是回复短信的人就是他们的潜在客户,之后会采取打电话等方式继续沟通、推销。不回短信则被自动筛选出了潜在客户的范围。 这种策略在商业中十分常见,以最低的成本滤掉没有需求的客户,精准地找出潜在客户后将主要精力和时间放在他们身上。 第四,即使你能够承受额外的中介服务费也不意味着一定能拿到款项。 助贷机构只是负责将你的贷款信息报给银行,能否通过审核还是得看银行信贷部门,他们会根据你的个人信息、抵押情况做出综合判断。一般来说短信中的额度基本上是不可能达到的,能贷到一半就非常不错了。 助贷机构将额度写得高是为了引起客户的注意,等流程走了一大半后告诉你只能借到30%的款项后你还是会借,因为如果不借之前的付出都白费了,并且你会觉得有的借还是借吧。 第五,对于那些信用较差根本无法通过贷款审核的人,助贷机构会“退而求其次”介绍网贷或是民间借贷,只是贷款利率又要高出不少了。 这些渠道获得的资金成本很高,加上给助贷机构的手续费后综合利率可能会达到甚至超过民间借贷的利率上限(目前为年化15.2%)。 综上所述,建议题不要轻易相信,要贷款直接找银行对接就行了,现在的消费贷很方便,利率也不高,基本上能够满足短期资金需求。 至于无法从银行获得贷款的人就不要想着借钱了,为何无法通过审核我想你自己最清楚,在这样的情形下还想着借钱无异于往火坑里跳。 ...
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数字人民币专题报告:从支付产业链看行业变迁

数字人民币专题报告:从支付产业链看行业变迁

1. 支付产业链的形成及利润分配 从目前个人端非现金支付方式来看(主要包括 C2B 和 C2C),中美支付产业链均以四方清算模式为主。我们以美国“卡支付”历史切入,刨析四方清算模式产生的缘由、四方清算模式下支付产业链的利润分配以及中美非现金支付产业链的异同。我们认为,支付需求永恒存在,未来支付方式和支付载体的变化,以及企业的科技创新,均有可能打破原有产业链的平衡,创造新的机会,包括: 1)以数字人民币为代表的国家主权数字货币,将有可能重塑现有的支付产业链及全球货币格局,我们将通过第二章详述; 2) 以区块链为底层技术的加密货币,可能会创造另一套支付系统,我们将通过后续报告深入探讨。 1.1. 从“卡支付”历史看支付产业链的发展 从美国“卡支付”发展历程来看,主要经历了四个阶段: 1)商家和消费者形成的两方支付关系; 2)第三方卡组织加入后形成的三方清算体系; 3)清算机构加入后形成的四方清算体系; 4)Fintech 公司逐渐加入支付产业链,形成百花齐放态势。 1920 年代:以大型百货商场和加油站为代表的商家开始发行储蓄卡,以及信用卡的前身“Charge Plate”,用以支持用户先买后付的需求,用户仅能在对应商家使用储蓄卡和“Charge Plate”。同时,20 世纪 20 年代也是美国经济增长强劲的时期,1920-1928 年 GDP 增长达 42%;除了 1920-1921 年的经济衰退外,整个 20 年代失业率基本低于 4%; 居民消费总支出从 1921 年的 558 亿美金增长至 1929 年的 808 亿美金。繁荣的经济促进 了各种商业模式的增长,卡支付方式也在该背景下变得普遍。 1930-1940 年代:零售商、加油站和酒店是“Charge Plate”的主要发行方,“Charge Plate”并不能为商家提升利润,仅用于绑定用户提高粘性。由于这种早期信用卡无法在其他商家使用,灵活性太低,后期部分零售商开始联合发卡,此时便为第一次小型的卡联盟。联合发卡能扩大网络效应,例如用户到陌生的地方旅游,会更倾向于到自己的卡能消费的地方去消费。此时的卡支付模式仅限于用户和商家两方。 1950 年代 Diners Club 的诞生,卡支付进入三方清算模式:Diners Club(大莱卡) 为世界上第一个第三方卡组织联盟,由 Frank McNamara 于 1950 年推出。Diners Club 要求用户具备一定信用水平并支付年费,随后用户在 Diners Club 的签约商家消费时,账单将由 Diners Club 支付,Diners Club 在扣除一定佣金后,每月发送帐单给用户获得回款。此时卡支付正式进入三方清算模式,参与者包括用户、商家和卡组织,其中卡组织负责垫付和清算,现在的 American Express 和 Discover 均属于三方清算模式。Diners Club 与之前的商家联盟主要有两点区别: 1) Diners Club 为第三方机构,解决了支付的双边网络中先有鸡还是先有蛋的问题。 支付是一个典型的具备双边网络效应的行业,联盟内的商家越多,用户才愿意使用;而用户越多,商家才愿意接入。Diners Club 花费大量心力同时在商家和用户端进行营销,使支付的双边飞轮开始滚动。 2) Diners Club 是一个盈利机构,而商家联盟仅作用于用户粘性。商家联盟发行的储蓄卡或信用卡没有利息,商家无法从中盈利。而 Diners Club 可以通过年费和交易佣金获得收入。 1960 年代,四方清算模式产生。三方清算模式模式也被称为闭环模式(closed loop model),主要弊端为各个卡组织无法共享商户,彼此存在竞争关系,用户手中往往存在多张卡组织发行的卡,规模效应无法扩大。此外,美国 1927 年发布的《麦克法登法案》禁止银行跨州运营,银行作为发卡机构能够触及的商户被大大限制,而非银行的卡组织缺乏信贷和风控数据,用户逾约风险很难规避。在这样的背景下,以 Visa 为代表的清算 机构加入产业链,四方清算模式正式形成。清算机构是产业链各方妥协的产物,也是人类社会分工提升整体效率的必然结果。三方模式下,各个发卡机构各自为政互为竞争对手,从发卡、收单到清算均独立完成,各个卡组织均为封闭系统,例如,消费者使用 A 银行的银行卡消费,A 银行必然不愿意使用 B 银行的系统进行清算。而清算机构利用自己的网络接纳各个发卡组织形成联盟,将清算环节独立出来,实现了我们如今便捷的跨行交易结算。 在四方清算模式下,清算机构作为平台,同时对接收单机构和发卡行,各个发卡行 可以共享商户,灵活性高于三方清算模式,逐渐成为市场主流。 主要参与者分工如下: 1) 发卡行:负责发卡(C 端获客),相关卡片管理,处理付款/退款流程,客户信用管理等; 2) 收单方:相当于商户的发卡行,负责商户账户的管理,处理商户交易信息等; 3) 清算机构:承接整个支付流程的信息流,实现跨行交易清算; 4) 商户:提供商品和服务。 2000 年以后,越来越多玩家加入产业链,支付赛道形成百花齐放的态势。四方清算模式延续至今,除发卡行、清算机构、收单机构外,中美企业均围绕商户服务和 C 端流量做出创新,进入支付产业链分一杯羹,例如美国的 PayPal、Square 和中国的微信支付、 支付宝等;也有企业另辟蹊径,试图绕开清算机构成立自己的商业闭环,例如 Square 获得银行牌照后,自己发卡并负责清算。 1.2. 支付产业链利益分配 四方清算模式下(刷卡支付,下同),产业链所有玩家的收入均来源为商户支付的 手续费(MDR:Merchant Discount Rate),收入占比银行>收单机构>清算机构。在美 国,每笔信用卡交易的 MDR 大致在 1-3%之间,借记卡的 MDR 低于信用卡。其中清算 机构获得约 0.14%,收单方约获得 0.2%-0.5%,剩余收入归属发卡行。中国支付产业链 (基于银行卡的非现金支付)利润分配与美国大致相似,2016 年《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》(“96 费改”)发布前,商户手续费按照 7:2:1 分配给发卡方、收单方和清算机构;“96 费改”后,每笔交易中,银行最多可获得 0.45%的交易费用、清算机构向发卡方和收单方共收取不超过 0.065%的费用,收单方费用采用市场定价。 从商业模式来说,清算机构作为轻资产平台,盈利能力最强。发卡行虽然收入最高,但为完成 B 端和 C 端获客,成本相对较高;收单机构需要做 B 端获客及硬件铺设,成本也较高。清算机构本质上是一个平台,商业模式的核心为双边网络效应,消费者和商家的飞轮一旦滚动起来,边际成本逐渐变低,规模效应逐渐变强,市场格局向垄断态势演变。我们以 Visa 为例,公司 2017-2021 年经营利润率均超过 60%,净利率在 45%-54% 之间。中国清算机构盈利能力同样强劲,根据银联披露的数据,2017 年收入 226.99 亿 元,净利润 101.08 亿元,净利率高达 45%。 从竞争格局来讲,清算环节最集中。平台天然具备垄断属性,截至 2020 年,美国信用卡业务清算中,CR2 在卡数量上合计占比达 84%;按照消费金额排名,合计占比达 77%。在中国,清算机构被银联和网联垄断,并无其他市场化竞争对手出现。不同于清算机构,美国发卡行的竞争格局分散许多,截至 2020 年按照未清偿余额计算,CR2 合 计占比 28%,CR5 合计占比 62%。而收单方和商户服务商,由于商户和消费者需求的多样性,市场格局均比较分散,存在一定程度的“内卷”。 1.3. 支付产业链的稳定会被打破吗? 支付产业链中资金流是固定的,每个环节的细分市场竞争格局决定了该环节中公司收入和市值天花板。在四方清算模式下,每一个环节都是在整合前一个分散的环节,例如商户服务商帮助商户整合消费者的多种支付方式以及提供一些额外服务,收单机构整合服务商多种渠道所带来的的资金,最后清算机构来整合所有的收单。资金流在每个环节中是相同的,市场竞争格局决定了公司收入和市值的天花板。 由于中国第三方支付被微信支付和支付宝垄断,我们以美国为例,2021 财年 Visa 和...
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重新定位信用卡 银行扎堆财富管理赛道

重新定位信用卡 银行扎堆财富管理赛道

陈超自2003年迈进武汉的一所大学校园起,就拥有了人生中第一张招商银行卡——一卡通。彼时,一张带有几朵向日葵的天蓝色卡片可以刷遍校园里的食堂、商超,只需轻轻将卡片靠近刷卡机旁,就可支付校园中几乎所有消费场景。 2008年,陈超办理了人生第一张信用卡,一张额度为一万元的招行信用卡。在随后的多年中,信用卡的额度越来越高,他用那张卡读了研究生、装修了新家。2019年底,他的一卡通颜色也由金色升级为黑色,成为了招行金葵花客户。 近两年,陈超在关注招行App中收益的同时,已很少打开掌上生活App。由于外出旅行、就餐频率大幅减少,他已很少使用信用卡,甚至两年半中一次电影院也没去过。他曾很喜欢掌上生活App中“饭票”“影票”功能,并向身边多位朋友推荐过,但今年至今,却一次也没用过。 不过,在金葵花理财顾问的建议下,他这两年的关注点转向购买理财产品,且2020年、2021年收益比此前要高一些,但2022年至今,相对惨淡。 像陈超这类关注招行理财而淡漠信用卡的人还有很多,这在2021年招行年报数据中可以找到一些根据:招行客户经理通过App连线功能与金卡、金葵花等客户建立线上经营关系,服务客户1264万户,同比增长35.52%;成交金额5611.9亿元,同比增长18.76%。从近三年的年报上看,招行非利息收入中,银行卡手续费及佣金收入并不理想。2019年银行卡手续费收入195.51亿元,同比增长16.88%,2020年为195.51亿元,同比持平,2021年银行卡手续费收入193.77亿元,同比下降0.89%。 招行年报认为,主要是受到信用卡线下交易量减少的影响。然而,这种金融消费的方式还在持续。 2022年第一季度,央行在全国50个城市进行了2万户城镇储户问卷调查,结果显示:倾向于“更多消费”的居民占23.7%,比上季减少1个百分点;倾向于“更多储蓄”的居民占54.7%,比上季增加2.9个百分点。 储蓄也是一种财富管理。《中国银行家调查报告2021》显示,65.7%的银行家认为财富管理是发展个人金融业务的首要重点。囿于疫情影响,信用卡规模增速放缓的同时,财富管理正成为银行零售业务扎堆发力的赛道。 信用卡市场逻辑已变 银行账户和卡数量还在继续增长,但增速已明显放缓。 4月2日,央行发布的《2021年支付体系运行总体情况》显示,银行卡数量小幅增长。其中,借记卡84.47亿张,同比增长3.30%;信用卡和借贷合一卡8亿张,同比增长2.85%。 当前信用卡市场增速持续走低,作为银行消费信贷的主力,作为银行零售业务转型抓手,信用卡正在被重新定位。 以工行为例,2019年-2021年,信用卡透支余额分别为6779.33亿元、6816.10亿元、6923.39亿元,信用卡消费额分别为3.22万亿元、2.58万亿元、2.56万亿元。 建行数据则显示,2019年-2021年,境内信用卡贷款余额7411.97亿元、8257.1亿元、8962.22亿元;信用卡累计发卡量分别达到1.33亿、1.44亿、1.47亿张;实现消费交易额分别为3.15万亿元、3.05万元、3.04万亿元。 通过近三年的数据对比发现,工行、建行信用卡消费额均呈现持续降低态势。 “消费贷今年出现了一定的疲软,这块跟疫情的影响极其相关,开年招行在消费贷领域聚焦优质客群进行持续的营销,总体的状况还算可以,这种回落不是太明显。”招行副行长汪建中在该行2021年度业绩发布会上表示,招行信用卡坚持短期严格控制风险,中期调整资产形态,长期调整客群,目前已对信用卡的客群质量进行大幅度的调整。 招行消费信贷产品强调优质客群覆盖。汪建中表示,从资产上来看,招行对一部分客群实行低价的政策,6%到9%的利率,取得了非常好的成效。总体来看,疫情影响的形势之下,招行管理层认为信用卡面临的风险压力比较大。 “展望2022年,鉴于国内外疫情演变仍会对居民就业、收入和消费造成短期冲击,叠加同业各机构进一步加快对共债风险的识别和清退等因素,预计消费信贷业务短期风险管控存在一定压力。”招行年报称将聚焦价值客户经营,持续优化客群及资产结构。 平安银行董事长谢永林则在业绩发布会上称,“我们把信用卡的准入门槛和额度管理大幅收紧。” 资深信用卡研究专家董峥认为,从年报数据来看,信用卡第一梯队银行发卡业务多少有些“倒春寒”气息。一方面由于这部分银行市场覆盖率比较高,获客难度加剧,规模增速放缓是必然的;另一方面受到市场环境的影响,以及监管出台相应政策对过度发卡导致的“多头授信”现象的限制。 招行、平安、中信等银行年报还透露,信用卡业务正在通过综合化经营破局,将强化信用卡贷款产品的数字化经营能力,加强消费金融业务与财富管理业务、基础零售业务的联动,深化客户综合化经营。未来,信用卡将可能为领先零售银行综合化经营提供更多的想象空间。 招行年报显示,深入推进借记卡和信用卡的融合获客、融合经营,信用卡客户中同时持有招行借记卡的“双卡”客户占比62.61%,较上年末提升1.91个百分点 。 中信银行信用卡中心方面表示,将进一步聚焦消费需求,深化轻资本转型,积极为客户提供综合金融服务,发挥“新零售”战略下的协同效应,以客户为中心,在主结算、主投资、主融资、主服务、主活动的“五主”客户经营路径中,为客户的信用支付、财富管理、服务与活动,提供一站式综合金融服务。 “深入做实基础零售,全面升级业务模式,积极推进信用卡和借记卡双卡融合打通,推动综合经营、协同发展,持续强化全渠道获客及全场景经营,基础客群保持较快增长。”平安银行年报显示,2021年末,信用卡新户双卡率较上年末上升9.9个百分点,本行卡还款率较上年末上升4.5个百分点。 抢占财富管理 领先的零售银行下一阵地在财富管理。 当前国内领先的零售银行营收/利润占比已超过50%,如建行个人银行业务实现利润总额2147亿元,占全行利润总额的比例达到了56.74%。招行零售金融业务营业收入1773.19 亿元,同比增长14.32%,占营业收入的58.35%。平安银行零售业务实现营业收入982.37亿元,同比增长8.4%,在全行营业收入中占比为58.0%;零售业务净利润214.9亿元,同比增长17.3%,在全行净利润中占比为59.2%。 相比追求新增客户的数量,对存量客户的精耕细作也是一个挑战。 “目前虽有1.7亿零售客户和232万企业客户选择了招行,但其中的大部分仍游离于我们的服务盲区”。招行行长田惠宇在2021年年报致辞中称,2021年是招行的大财富管理元年,全年大财富管理收入在营收占比接近16%。 尽管在过去的两年中,经济受到疫情冲击,但是财富逐渐从低迷状态中恢复。中国居民财富总量的不断增长,财富保值增值服务需求剧增,财富管理市场迎来了前所未有的发展机遇。麦肯锡报告显示,以个人金融资产计算,中国已成为全球第二大财富管理市场,预计2025年个人金融资产有望达到332万亿。 “财富管理首次成为银行业个人金融业务的发展的重点。”中国银行业协会与普华永道联合发布的《中国银行家调查报告2021》显示,65.7%的银行家认为财富管理是发展个人金融业务的首要重点。同2020年相比,财富管理排名由第四位上升至第一位,关注度明显升高。 “坚持大财富视角,不断拓宽服务边界,升级服务效能,陪伴和帮助更多客户规划财富、增长财富,加大消费快贷、信用卡发展力度,大零售服务和大财富管理成功破局。截至年末,建信理财管理规模近2.2万亿元,私人银行客户资产超2万亿元,零售利润占比超50%。”建行董事长田国立在2021年年报致辞中称。 “中国商业银行正经历着新一轮的转型变革。”中信银行行长方合英在2021年年报致辞中表示,全社会储蓄、金融资产结构乃至整个社会财富格局都在发生重大变化,国民财富管理需求将日趋旺盛,财富管理的大时代已奔涌而来,中信银行将致力于成为“客户首选的财富管理银行”,打造以财富管理为核心的新零售体系,全面提高零售业务盈利贡献,开启中信新零售增长第二曲线。 自2016年末启动零售转型以来,平安银行零售业务方面,截至2021 年末,财富客户数突破百万户,是2016年末的3倍;私行客户数近7万户,是2016年末的4倍;管理零售客户资产规模突破3万亿,是2016年末的4倍。 中国人民大学国际货币研究所(IMI)编制的《中国财富管理能力评价报告(2021Q4)》显示,家庭资产配置方面,居民大类资产配置向权益类资产转移,银行是家庭主要选择的财富管理机构,占比达64.2%。其次为互联网理财平台、基金公司和券商,占比分别为20.4%、17.6% 和 10.2%。 然而,不可忽视的是,当前家庭金融资产配置中,储蓄存款仍是大头。以工行为例,2021年末个人金融资产总额16.96万亿元,其中个人存款124979.68亿元,占比高达73.70%。这将为财富管理业务提供了巨量的资金池。 田惠宇认为,财富管理赛道上已涌现大量参赛者,谁能率先实现从“以自我为中心的产品销售”到“以客户为中心的资产配置”跃迁,谁就能占领“摩天岭”,构筑财富管理真正的“护城河”。从企业经营逻辑出发,销售、采购、资本运作、数字化转型、产业链与投资链布局、高管和员工的个人需求等多维场景,越来越难以割裂。招行将把投行、商行、私行、科技、研究等分散的能力整合起来,在客户界面构建“投商私科”一体化服务,打造招行独有的一体化、全方位服务特色。 “中国的零售银行业务现在进入了一个全新时代。”中信银行副行长吕天贵表示。 在吕天贵看来,国家对实现共同富裕、提高人民财富提出了新的要求,我国人均国内生产总值超过8万元,个人资产配置也从多元化向金融资产逐步转移,客户对投资有了新的需求;另外在净值化转型和居民投资的公募化趋势下,客户投资有了新的难度;Z世代的快速成长与人口老龄化的加速双重叠加,财富管理需求正在从单纯资产配置向全生命周期转变,全生命周期下为客户提供财富管理配置服务,需要有新的方法。这些都是新时代下新机会,只有重构零售能力,才能把握机遇。 ...
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大额支付系统介绍

大额支付系统介绍

一、什么是大额实时支付系统? 大额实时支付系统(简称大额支付系统)是中国人民银行按照我国支付清算需要,利用现代计算机技术和通信网络开发建设,处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务,人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等的应用系统。大额系统在我国支付体系中占有重要地位,2007年上半年,全国大额支付系统日均处理跨行支付业务65万笔、金额1.6万亿元。2005年4月,大额支付系统在我市上线运行。 二、大额支付系统的目的是什么? 建立大额支付系统的目的,是为了给银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全的支付清算服务,防范支付风险。 三、大额支付系统业务范围是什么? 大额支付系统业务范围包括一般大额支付业务、即时转账业务和城市商业银行银行汇票业务。 (1)一般大额支付业务:是由发起行发起,逐笔实时发往国家处理中心,国家处理中心清算资金后,实时转发接收行的业务。包括:汇兑、委托收款划回、托收承付划回、中央银行和国库部门办理的资金汇划等。 (2)即时转账支付业务:是由与支付系统国家处理中心直接连接的特许参与者(第三方)发起,通过国家处理中心实时清算资金后,通知被借记行和被贷记行的业务。目前主要由中央债券综合业务系统发起。 (3)城市商业银行银行汇票业务:是支付系统为支持中小金融机构结算和通汇而专门设计的支持城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付的资金清算的业务。 四、“大额支付系统”的“大额”的标准是什么? “大额支付系统”的“大额”是指规定金额起点以上的业务,目前“大额支付系统”规定的金额起点是0元,也就是说所有的贷记支付业务都可以通过大额支付系统处理。 五、目前大额支付系统的业务处理周期有多长? 在系统正常运行情况下,一笔支付业务从支付系统发起到支付系统接收行的时间为实时到达。如收款客户的开户行应用大额支付系统,付款客户在营业日当日下午17:00前办理的大额支付业务都可实现实时到达收款行。实现了全国支付清算资金的每日零在途,彻底改变了电子联行系统“天上三秒,地上三天”的状况。 六、大额支付系统的运行时间是? 大额支付系统按照国家法定工作日运行。8:00至17:00为日间业务处理时间。 七、大额支付业务的处理方式是什么? 大额支付系统采用支付指令实时传输,逐笔实时处理,全额清算资金的处理方式。 八、办理异地汇划的条件有哪些? (1)在银行机构开立单位结算账户、个人结算账户及个人客户。 (2)单位结算账户的余额足够支付汇出款项或个人交存现金。 (3)付款人按照有关规定,以现金或转账的形式缴纳汇款手续费和邮电费。 ...
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商家码收款要手续费吗

商家码收款要手续费吗

越来越多的人习惯性使用手机支付,为了满足大家手机支付的需求,很多商家用户也开通了商家收款码,这样我们在消费时就可以使用支付软件扫商家收款码付款了,对于商家用户来说,大家比较好奇商家码收款是否要手续费,下面我们就一起来看看。 商家码收款要手续费,不同平台的商家收钱码手续费费率有所差异,微信商家收款码的费率通常为0.6%,具体费率根据商家类型确定。支付宝收钱码开通了花呗、信用卡收款功能的,客户使用花呗、信用卡付款,那么将按照0.8%的费率收取手续费;云闪付收款码在信用卡付款时,会向商家用户按照0.38%费率收取费用。 1、微信收款码 微信商家收款码的费率通常为0.6%,不同行业的商家收款码费率存在差异,例如游戏、网络广告及推广、软件开发行业的商家收款码,手续费费率就是1%,而加油、物流快递等行业的商家收钱码手续费就是0.3%。 消费者扫商家微信收钱码付款,微信将按照单笔交易金额的一定费率收取手续费。不同商户类型微信收款码的手续费标准不同,用户可以登录到微信商户平台,点击账户中心,商户信息,然后选择结算信息,结算费率,即可查询商家收钱码的手续费费率详情。 2、支付宝收款码 支付宝收钱码也是很多商家会使用的收钱码,自2018年2余额10日开始,开通了支付宝收钱码的用户,通过支付宝官方收钱码收款,可以获得提现免费权益。如果开通花呗收钱或信用卡收取服务,那么客户在扫商家收款码付款时,如果使用花呗、信用卡付款,那么每笔交易将按照0.8%的费率收取商家服务费,具体的费率还请以页面显示的费率为准。 3、云闪付收款码 使用云闪付收款码进行收款,只有对方通过信用卡付款时,才会收取手续费,通常客户使用信用卡支付,那么云闪付会向商家用户按照0.38%的费率来收取手续费,和其他的支付公司相比,云闪付的这个费率算是比较低的。 ...
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