这590万人要严查?自己被罚,家人也会受牵连

这590万人要严查?自己被罚,家人也会受牵连

近三十年来,国家经济发展迅速,生活水平日益提高。越来越多的人买了新房,但也有不少人因为高额的房贷,生活压力倍增。尤其是在疫情影响下,很多家庭失去了生计来源。好在花呗、贷款、信用卡已经基本普及到全民,方便了人们“借钱消费”。 不可否认的是,金融贷款产品确实有其便利性,尤其是在急需用钱的时候。它可以帮你快速解决问题,但这也是它最大的问题,因为它具有“过度消费”的特点,在习惯了这种消费方式后,消费欲望会越来越强,所以不少人都背着贷款。在我国3亿多借款人中,90后是“主力军”,基本占比70%。 另据有关数据显示,截至2021年底,六大国有银行中,工行、建行、中行、农行均进入了1亿张俱乐部。工行信用卡发卡量1.63亿张,建设银行1.47亿张,中国银行1.35亿张,农业银行1.4亿张,交通银行7426万张,邮政储蓄4155万张。或许未来,人们“超前消费”的习惯可能会转变为“过度消费”。 此外,校园贷也成为学生中的一大问题。对于学生来说,电商直播、网购已经成为当代人的一种消费方式。尤其是一些电商平台在双11、618等电商活动日,会有大量学生会利用网贷的钱来进行预消费。因此,大学生中因网贷而发生的悲惨事件屡见不鲜。 如果不及时进行控制,对年轻人来说是非常不利的。针对这一现象,官方“点名”了信用卡,并发布了合理使用信用卡的三大提示。首先,应该要了解信用卡的功能。信用卡虽然可以“提前消费”,但有一定的条件,许多人使用信用卡购买奢侈品或炒股。如果不能在规定的期限内及时还款,资金链出现问题就只能逾期了。 其次,是关于信用卡年费问题。一般的信用卡都有年费,信用卡激活后,银行会收取相应的年费。如果未能及时还款,同样会逾期,也会影响个人征信。最后,是要合理使用信用卡。面对“超前消费”的考验,要控制好自己的消费欲望。可见,“逾期问题”必须引起重视。 因为如果多次逾期超过一个“底线”,势必会对你的个人声誉和个人征信产生影响。逾期还款、过度透支,最终都会被列入失信名单,成为人们口中的“老赖”。截至2019年底,全国失信被执行人的数量达到1591万人,换句话来说就是每100个人里面有1个是老赖。 且据百兴征信公布的数据显示,已有超过8500万人的个人信息被纳入个人征信系统。仅信用记录就有约 22 亿条。此外,P2P贷款收录已超过4000万条。这些数据也告诉我们一个重要的信息:网络借贷正变得越来越流行。因此,不仅是使用信用卡会上征信,你的不正当借贷行为,也将被记录在册。 其实在我国的老赖群体中,不乏贾跃亭、罗永浩、孔令辉等知名人物。 2019年11月,王思聪还被列入“失信被执行人”,这在当时也引起了轩然大波。要知道,他的父亲曾经是中国首富。可见,即使是“最富有”的人,也可能存在失信的风险。最后的结果是,王思聪的母亲拿出一亿,为自己儿子的“失信”买单。 这些“老赖”不仅形成了不良的信用记录,也在一定程度上造成了金融市场混乱的负面现象。为维护金融市场稳定,国家已开始以实际行动,严厉查处1590万“老赖”,加大打击力度。我国相关部门已召开三场新闻发布会,重点披露失信被执行人名单信息,并建立了失信被执行人网上黑名单系统。 成为失信被执行人不仅会被贴上“老赖”的标签,成为“老赖”日子可不好过。各方面都将受到限制,不仅禁止高消费、旅游度假,更不能乘坐高铁、飞机等交通工具,甚至不能上高速。像买房这种大事件,如果你能够全款买房倒还影响不大,如果贷款买房也许你都没这个资格。 其次是冻结资产拍卖。如果老赖不还钱,他的资产就会被冻结,无论是银行存款,还是房屋汽车等固定资产。如果存款不足以偿还,固定资产就将被拍卖。对此就有人提出疑问,如果老赖名下没有房子、车子、存款的资产的话,这时债务会如何处理呢? 如果老赖没有房子、汽车等资产,在某些情况下,他的养老金和公积金也会用来还债。此外,老赖的工资也将被执行还债。虽然有些老赖的薪水还不够还债,但薪水是可持续的。相关机构可将老赖所在单位提供给法院,由法院向老赖所在单位出具协助执行通知书。这样一来,老赖的月薪就会被直接执行还债。 此外,现在很多私立学校不仅有针对孩子的评估面试,还有针对家长的一系列评估面试,其中信用尤为重要。例如,失信人的孩子不能上资费较高的私立学校,也不能享受私人定制教育。如果想把子女送到这样的学校接受教育,就应该更加注意个人问题,否则影响不仅是自己,家人也会被牵连。 根据《2021年失信被执行人风险数据报告》中显示,目前我国现存失信被执行人592.51万。2020年,全国新增失信被执行人249.84万;而2021年这一数字为134.12万,同比下降46.3%。从数据上能看出,随着我国对于老赖的“严打”,我国社会中“借钱不还”的情况有了明显的好转。 因此,在面对“过度消费”的“诱惑”时,一定要合理消费,减少不必要的开支。一旦出现逾期未还的情况就很难再解决了。当然,国家也会对那些真正经济困难的人提供一些帮助,合理的贷款是可以的。但大家在借贷的同时,也要考虑自己的经济能力,脚踏实地地活在当下。 ...
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央行:高度重视涉诈“资金链”治理 压实金融机构风险防控主体责任

央行:高度重视涉诈“资金链”治理 压实金融机构风险防控主体责任

近日,《经济参考报》刊发的电信网络诈骗系列报道引发关注。就报道中涉及的电信网络诈骗资金链相关问题,人民银行相关部门负责人在接受《经济参考报》记者采访时表示,人民银行一直高度重视“资金链”治理工作,组织商业银行、支付机构提升支付行业风险防控水平,支付行业打击治理常态化工作机制基本形成。 下一步,将持续认真履行金融行业监管主体责任,继续压实金融机构风险防控主体责任,完善打击治理法律保障。健全常态化治理体系,推进账户分类分级管理,把握风险防控和优化服务平衡。持续开展行业风险整治,深入发挥大数据和科技作用,加强风险监测和拦截。 赃款转移手法不断创新 电信诈骗分子骗得赃款后,为了隐匿赃款去向、阻碍追赃挽损,滋生了一系列关联犯罪行为。“不法分子以高额收益为饵,吸引部分群众实名开立银行卡出租出售,在跑分平台使用本人账号、收款码,帮助犯罪分子‘点对点’转移诈骗资金,配合应对银行问询等,涉及人员众多。”人民银行相关部门负责人表示,整体而言,现在攻防对抗不断升级变化、打击难度大。犯罪分子不断寻找、试探“资金链”治理薄弱环节,创新赃款转移手法。 据介绍,电信网络诈骗犯罪从涉案资金转移手法看,主要分为三个环节。 第一个环节是收款环节,也就是通过买卖、租借银行卡收取诈骗资金。犯罪分子主要通过购买、租用他人实名开立的银行卡、支付账户收取被害人资金。据公安部门通报,2021年,公安机关共破获电信网络诈骗案件44.1万余起,打掉涉“两卡”违法犯罪团伙4.2万个,涉案银行卡全部为实名开立后非法买卖。 第二个环节是转移环节,通过账户层层嵌套、资金多方划转。诈骗分子为躲避公安机关止付、冻结措施,往往快速转移涉案资金,目前主要有三种方式。一是境内“水房”(洗钱团伙)实施转移。境内组建洗钱工作室专门从事诈骗资金转移,形成境外人员实施诈骗、通过聊天软件指挥境内“水房”快速转移洗白资金的黑色产业链。二是“跑分平台”拆分交易。资金通过“跑分平台”等非法支付平台进行大量拆分,转移至普通群众受高额利诱实名开立的银行卡、支付账户。三是利用虚拟货币转移赃款。诈骗分子通过购买虚拟货币向境外转移涉诈资金,查控难度大。 第三个环节是变现环节,犯罪分子利用资金跨境转移变现。为规避打击,诈骗分子通常隐藏在境外,通过地下钱庄将境内的诈骗资金转移出境完成变现。一是刷卡取现。雇佣境内“车手”在银行ATM取现后非法走私出境,或者通过非法改装移机境外的POS机刷卡取现。二是虚构交易。构造虚假交易实现诈骗资金跨境转移,如签订虚假贸易合同,或者购买游戏点卡、充值卡等虚拟商品后转卖完成变现。三是跨境“对敲”。通过地下钱庄境内交割人民币、境外交割外币等方式,实现诈骗资金跨境转移。 “当前我国已建成与经济发展相适应的多层次、广覆盖的现代支付体系,既要严防高效的支付体系被用于转移非法资金,又要提供更加便捷的支付服务。”该负责人表示。 完善打击治理法律保障 “资金链”治理已取得阶段性成效,支付行业打击治理常态化工作机制基本形成。在工作部署方面,人民银行印发工作方案构建常态化工作机制,联合有关部门印发《电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作方案》,提出29项具体工作措施,加强治理合力。推动出台非银行支付机构条例,加强对非银行支付机构的监管力度。出台加强账户管理新规和行业治理规范,全力配合反诈立法。 在犯罪治理方面,人民银行严格实施“一案双查”,商业银行逐户倒查涉案账户及关联账户,中止涉案账户业务,向公安部门移送大量风险账户线索。组织商业银行、中国银联开展银行卡清理整治,全面清理长期不动银行卡和“一人多卡”,大幅降低不法分子盘活存量账户风险。组织中国银联建立跨机构风险防控机制,严格实施金融惩戒。 在风险防控方面,人民银行提高预警拦截水平,会同公安部门指导商业银行上线涉诈风险监测拦截模型,对涉诈高风险账户及时监测,直接拦截。打击虚拟货币交易炒作活动和跨境资金转移“背包客”,会同多部门核查处置、屏蔽境内外交易所,组织排查处置涉虚拟货币交易账户,多次约谈指导商业银行、支付机构加强虚拟货币交易监测和模型研发,全力协助公安机关侦办涉虚拟货币案件。 此外,人民银行还联合公安部、银保监会以“反诈拒赌,安全支付”“打击治理电信网络诈骗、跨境赌博,我们在行动”为主题,在全社会形成金融行业防范电信网络诈骗、跨境赌博及相关黑灰产业宣传浪潮,累计覆盖12亿人次,营造浓厚反诈氛围。 下一步,人民银行将持续认真履行金融行业监管主体责任,继续压实金融机构风险防控主体责任,完善打击治理法律保障。健全常态化治理体系,推进账户分类分级管理,把握风险防控和优化服务平衡。持续开展行业风险整治,深入发挥大数据和科技作用,加强风险监测和拦截。 ...
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