多国加快推广数字支付

多国加快推广数字支付

支付创新技术的广泛应用和疫情防控需要,加速了许多国家的数字支付发展进程。波士顿咨询发布的报告预测,从2020年到2025年,全球数字支付收入规模将增长7.3%,到2030年数字支付收入规模将达到2.9万亿美元。多个国家积极出台鼓励措施,加速数字支付的推广和普及。 埃及——电子钱包成多数人付款和转账首选 马赫迪·萨威在埃及首都开罗一家电脑城工作。工作间隙,他通过软件Fawry缴纳了当月的水电费、燃气费和电话费等。“即便用户没有银行账户或信用卡,依靠Fawry,也可以通过电子钱包、自动取款机、零售店等其他服务网点支付各类账单。”萨威坦言,自己已经很久没有与现金打交道了。 Fawry是一家总部位于开罗的金融科技公司,创设了埃及首个也是规模最大的电子账单支付平台,目前为全国500多座城镇、15万个服务网点提供250多种电子支付服务。据介绍,Fawry拥有数千万用户,每日处理超过210万笔交易,日交易额达25亿美元。 埃及银行研究所的一项调查结果显示,疫情防控期间,埃及现金交易数额减少了85%,数字支付和货到付款数额跃升了690%,并且90%的用户表示对电子支付有信心。开罗大学金融与投资学教授赫沙姆·易卜拉欣在接受本报记者采访时表示:“电子钱包已成为多数埃及人付款和转账的首要选择,因为它比其他支付方式更便捷,而且减少了货币印刷和回收的负担。” 埃及“2030愿景”把大力发展数字支付和电子金融作为重要部分。目前,埃及的数字支付技术部门包括39家银行、39家保险公司、900家小额融资金融公司和民间社会组织、44家移动电话网络运营商和50家电子支付公司等。“这为埃及的数字支付提供了强有力的支持和提升空间,埃及的电子金融和无纸化经济必将得到更加蓬勃的发展。”易卜拉欣说。 新加坡——数字支付从便利选择变为基本服务 网上购物、打车、订外卖……29岁的阿扎里来自新加坡,电子支付已成为他日常生活的一部分。“在疫情防控期间,这种方式既安全卫生,又快捷便利。”阿扎里说,使用电子支付还能获得奖励积分或现金回扣。 据统计,2021年前10个月,新加坡跨银行转账服务系统PayNow交易量达1.85亿笔,较去年同期的1.09亿笔大幅增长。从2019年到2020年,PayNow的交易量和交易额都翻了一番。新加坡目前约75%的商家都在使用通用二维码作为支付方式。 为推动电子支付的广泛应用和发展,新加坡金融管理局专门成立了支付委员会,成员包括银行、支付服务提供商、企业协会等,以共同促进行业创新合作。2018年,新加坡政府推出全国共用付款二维码“SGQR”,支持多种支付模式。消费者无论使用哪种手机支付应用,都能扫描同一个QR码付款。 为了保障消费者权益,新加坡政府于2019年通过了付款服务法令,对新加坡的支付服务提供商进行监管。政府还通过多项计划,安排数码大使、商业顾问等,在小商贩、老年人等群体中间推广数字支付,帮助他们适应数字社会。 谷歌、淡马锡和贝恩公司联合发布的《2021年东南亚数字经济报告》显示,2021年新加坡电子商务同比增加45%,商品交易总额达71亿美元。新加坡大华银行个人金融服务部主管杰奎琳表示,数字支付正从一种便利的选择变为一种基本的服务。 巴西——推动更多消费者接触数字支付 近年来,巴西选择无现金支付的消费者正在逐渐增加。数据显示,2020年,巴西现金交易的比例为35%,相比前一年的47%有不小的降幅。 在巴西推动无现金支付的过程中,巴西中央银行于2020年11月推出的实时电子支付系统PIX发挥了重要作用。依托个人银行账户,巴西用户在PIX系统中可以把纳税人识别号、手机号或者电子邮箱设为用户名,之后就可以方便即时地进行电子钱包之间的转账和付款。巴西央行行长罗伯托·坎波斯·内托表示:“支付方式正发生巨大的变化。社会需要快速、低成本、安全、透明和开放的产品。” 如今,在巴西的商店、餐馆、出租车等消费场景,PIX支付方式随处可见。根据巴西央行数据,PIX正式推出一年来,用户超过1.1亿,完成交易16亿笔,已超过银行账单、银行转账、支票等支付方式交易总和,成为巴西人的主要支付方式之一。据悉,巴西央行还打算为PIX用户提供国际交易选项。 巴西数字银行业也得到迅速发展。去年12月,拉美地区金融科技独角兽、巴西数字银行Nubank在纽约证券交易所上市。这家成立于2013年的公司,基于机器学习和人工智能技术,开展数字银行账户、虚拟信用卡以及个性化个人信贷等业务。顾客使用手机应用便可以进行冻结信用卡、额度调整等操作,且无需缴纳管理费、工本费。2021年前9个月,Nubank实现10.6亿美元营收,较2020年几乎翻了一番,目前注册用户数量达到4800万。 独立支付业务运营商Worldpay拉美区域经理胡安表示,从销售到支付,数字化趋势已经不可逆转。“疫情加速了这个早已开始的过程,推动更多消费者开始接触数字支付方式。当消费者体验到数字支付的安全和便捷,他们就很难回到以前依赖现金的状态。” ...
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人民银行副行长范一飞出席国务院政策例行吹风会 介绍取消企业开户许可有关情况并答记者问

人民银行副行长范一飞出席国务院政策例行吹风会 介绍取消企业开户许可有关情况并答记者问

2019年1月9日上午,中国人民银行副行长范一飞出席国务院政策例行吹风会,介绍取消企业开户许可有关情况,并回答记者提问。人民银行办公厅主任兼人民银行新闻发言人周学东、人民银行支付结算司司长温信祥一同出席吹风会,并回答提问。以下是吹风会文字实录。 主持人: 女士们、先生们,上午好。欢迎大家出席国务院政策例行吹风会。近期,国务院常务会议决定取消企业银行账户开户许可,为了帮助大家更好地了解相关情况,今天我们非常高兴邀请到中国人民银行副行长范一飞先生,请他为大家介绍有关情况并回答记者朋友们的提问。出席今天吹风会的还有中国人民银行办公厅主任、新闻发言人周学东先生和支付结算司司长温信祥先生。下面先请范一飞先生作介绍。 范一飞: 各位记者朋友,大家上午好!党中央、国务院一直高度重视民营和小微企业发展,要求转变政府职能、深化“放管服”改革,取消企业银行账户许可是落实“放管服”改革的重要举措之一。2018年12月24日,国务院常务会议决定在2019年底前取消企业银行账户许可。按照国新办安排,我和人民银行办公厅周学东主任、支付结算司温信祥司长,对该项政策进行解读并回答你们的问题。 银行账户是企业开展经营活动、获取各项金融服务的重要前提,银行账户的安全和便捷使用对企业意义重大。截至2018年9月底,我国企业和个体工商户共开立单位银行结算账户5488万户,占全部单位银行结算账户总量的92%。取消企业银行账户许可,提升银行账户服务水平,对于支持企业尤其是民营企业和小微企业发展、服务实体经济具有重要意义。习近平总书记强调,要转变政府职能,深化简政放权,创新监管方式,提高行政效率,全面提高政府效能,建设人民满意的服务型政府;毫不动摇地巩固和发展公有制经济,毫不动摇地鼓励、支持、引导非公有制经济发展。李克强总理明确,要加快政府职能深刻转变,以更实举措深化“放管服”改革,并要求及时总结有关试点经验、在全国推开取消企业银行账户许可。韩正副总理、刘鹤副总理等国务院领导同志也多次就相关工作作出重要指示批示。 人民银行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和国务院领导同志指示批示精神,积极稳妥推进取消企业银行账户许可。经国务院批准,自2018年6月11日起,人民银行在江苏泰州、浙江台州试点取消企业银行账户开户许可。目前,试点工作总体平稳,社会反响良好。截至2018年12月末,试点地区商业银行共为企业新开立基本存款账户4.56万户,其中小微企业2.64万户、个体工商户1.92万户,企业开户在1-2个工作日内完成。 同时,人民银行印发《关于优化企业开户服务的指导意见》,组织人民银行分支机构和商业银行全面开展优化企业开户服务工作。据调查,企业开户时间缩短至平均3天,大大优于国际水平。 下一步,人民银行将继续按照党中央、国务院部署,坚持“两个毫不动摇”,深入贯彻“放管服”改革要求,做到“两个不减、两个加强”,即企业开户便利度不减、风险防控力不减,优化企业账户服务要加强、账户管理要加强,积极稳妥推进取消企业银行账户许可工作,以新支付、新金融为新时代高质量发展注入新动力。2019年初将先行推广至江苏、浙江两省,其他各省(自治区、直辖市)可根据相关工作准备情况分批实施,2019年年内全部完成取消企业银行账户许可工作。在下一步工作中要坚持做到以下四条。 一是坚持服务小微企业、民营企业,坚持服务实体经济。充分尊重市场规律,建立宏观审慎银行账户管理框架,减少对微观市场行为的直接管理和干预,鼓励商业银行通过与客户平等约定的方式,根据客户实际需求和风险水平采取适当银行账户管理模式,便利小微企业、民营企业获得更为优质、便捷和安全的账户金融服务。 二是坚持防范化解金融风险,全面强化企业账户管理。人民银行将会同银保监会明确并压实商业银行账户管理责任,督促商业银行结合自身情况建立有效的账户管理流程,切实履行客户身份识别义务、不断完善内控合规制度、加强对账查验、强化账户风险管理。人民银行将结合打击电信网络新型违法犯罪专项行动,开展企业账户业务专项执法检查,惩处并纠正商业银行账户和支付结算违规行为。 三是坚持落实“放管服”改革要求,持续优化企业账户服务。积极支持商业银行开展有利于服务小微企业、民营企业的账户创新业务,鼓励商业银行利用金融科技和国际先进经验,提升客户体验、降低服务成本、提高风控水平,建立优化银行账户服务长效机制。 四是坚持推进部门合作,发挥监管科技防范账户风险作用。会同相关部门推动建立涉企信息共享机制,提升银行识别客户身份能力和效率,便利企业办理银行账户业务,对严重违规行为的企业及其法定代表人或单位负责人实施联合惩戒措施。深化与公安机关部门合作,严厉打击利用银行账户从事洗钱、恐怖融资、偷逃税款、电信诈骗、地下钱庄、骗取贷款等违法犯罪活动。 借今天机会,我代表人民银行,对媒体界朋友长期以来的关心与支持表示感谢。我就作这个介绍,欢迎大家提问,谢谢。 主持人: 好的,感谢范一飞先生的介绍。下面就请大家提问,提问前请通报一下所在的新闻机构。 中央广播电视总台国广记者: 刚才,范行长介绍了去年6月份,央行在江苏省的泰州市和浙江省的台州市分别开展了试点,我想知道试点过程中可以为全国取消企业银行账户许可获取了哪些实践经验,具体的实践经验有哪些?另外,为下一步推动账户管理改革方面,还会有哪些新的举措?谢谢。 范一飞: 刚才,我已经说到了,银行账户是企业开展经营活动,获取各项金融服务的重要前提。银行账户的安全和便利使用,对企业意义重大。近年来,我们对民营和小微企业的发展和“放管服”改革高度重视,取消企业银行账户许可也是落实“放管服”改革的重要举措之一。自从去年6月11日开始,我们在这两个城市试点活动,目前试点工作总体是平稳的,刚才我也说到了,现在企业账户开户一般来说在1到2天就完成了,我前一段时间专门到了台州看了情况,社会反响还是良好的。刚才我也讲到,到12月底的数字了。试点工作也充分证明,取消企业银行账户许可是可行的,受到方方面面的欢迎。 下一步,我们要按照党中央、国务院的要求,坚持“两个毫不动摇”,深入地贯彻“放管服”改革的要求,稳妥推进取消企业银行账户许可工作,逐步扩大取消企业银行账户许可的范围。2019年初,先在江苏和浙江两个省推广,通过在这两个城市的试点确实有很多经验,都可以用上。前一段时间我们在台州召开了相关机构的会议,央行一些分支行的同志也参加了这个会议,我们也鼓励大家凡是有条件的都可以提出进行改革的试点。分期分批在全国范围内组织这项工作,争取年内全面完成取消企业银行账户的许可工作。 在这个过程中,为了贯彻落实全国金融工作会议精神,人民银行还在研究构建本外币合一的银行账户体系,对现行银行账户管理制度进行修订。同时,我们还要出台银行账户管理办法,来进一步强化银行账户实名制要求,深化银行账户的分类管理方式,优化银行账户服务。谢谢你的问题。 中央广播电视总台央视记者: 我们这一次的取消银行账户的许可是否是意味着今后的银行账户是都不再需要行政许可了吗?或者说我们这一次取消企业银行账户的许可,它的具体范围我们是如何确定的?谢谢。 范一飞: 准确的来说,根据国务院的决定,这次取消的是一般企业开户许可,一般企业怎么理解呢?具体就是包括境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户,在银行业金融机构办理基本存款账户、临时存款账户,由核准制改为备案制,人民银行不再核发开户许可证。为了促进国库管理制度改革顺利实施,更好地贯彻收支两条线的管理要求,防止一些机关和法人单位藏匿和挪用预算基金,对机关、事业单位、社会团体等其他单位开立银行存款账户仍然执行原有规定。机关、实行预算管理的事业单位开立基本存款账户、临时存款账户、专用存款账户,经财政部门批准,并由人民银行进行核准。人民银行定期与财政部共享财政预算单位银行账户信息,这样我们共同来形成监管合力。谢谢。 中新社记者: 除了此次实施的取消企业银行账户许可之外,近年来人民银行在简政放权方面,还采取了哪些工作,下一步还有怎样的考虑?谢谢。 范一飞: 问题提的很好,请学东主任回答这个问题。 周学东: 人民银行这几年按照国务院关于做好“放管服”工作的要求,对部门原来拥有的一些行政许可事项,包括一些证明事项进行了清理。我们这几年已经陆陆续续取消了大概12项行政许可事项,人民银行行政许可事项本身也不是太多,到目前为止还有13项。刚才,范行长已经介绍了,在13项里就包括企业开户行政许可。在2019年把企业开户行政许可取消以后,我们剩下的保留的行政许可事项只有12项,已经取消的行政许可事项大部分都是和金融机构有关,和公民有关的不是太多。比如已经在2016年取消的有一项行政许可是商业银行跨境调运人民币现钞的审批,大大方便了商业银行。保留的行政许可事项里面,比如企业、金融机构进出口黄金和黄金制品,这项行政许可是目前继续保留的,也就是说,金融机构从境外调运人民币现钞的行政许可取消了,但是金融机构进出口黄金和黄金制品,这项业务还是继续由人民银行实施行政许可。总之,我们保留的行政许可事项也不多,就那么13项。下一步陆陆续续,如果有条件,可以放开或者取消的也会逐步取消。谢谢。 经济日报记者: 请问范行长,您刚才讲到将来会继续加强对企业账户的管理,我想问一下,企业账户风险有哪些,有没有具体的案例帮助我们理解,如何平衡其中的便利性和风险? 范一飞: 取消企业银行账户许可以后,企业开户交由商业银行负责,银行就要全面独立承担账户管理的责任,企业风险意识、内部控制、合规管理水平等因素会直接影响企业账户管理的质量。您刚才问到会出现哪些风险?不排除出现个别银行为了想拉存款、抢客户放松开户审核,违规开立账户,或者部分企业违规开立、出租、转借、出售账户,而银行由于缺乏核实企业身份的有效手段,导致这些风险事件的发生,还有类似的情况就不详细列举了。因此,面对取消银行账户许可以后的新形势,我们对账户的管理是只能加强不能削弱。对账户业务风险,人民银行和商业银行不仅要遏制新增账户的风险,还要控制存量账户的风险。要建立矩阵式的账户管理架构,横向要压实商业银行主体责任,纵向压实人民银行和监管部门的监管责任。一方面,取消账户审批后商业银行存在的账户合规、合法的主体责任更加明确。另一方面,人民银行要联合银保监会、公安部门等切实加强对银行的监管,加大对账户违法活动的打击力度。对系统内出现大面积银行账户风险事件的商业银行,我们将会同相关部门,包括纪检监察部门进行问责,对辖内出现大面积银行账户风险事件的人民银行分支机构,我们也会及时进行通报并问责。 具体而言,我们将从事前、事中、事后三个方面采取管理措施。 事前,就是要对开立基本存款账户要求商业银行向企业法定代表人或单位负责人核实开户意愿,准确识别异常开户情形,并有权拒绝开户。人民银行将会推进与相关部门进行涉企信息的共享,提升商业银行客户身份的识别能力。 事中,要加强企业账户的风险监测,及时限制或者终止可疑账户业务,要求商业银行按季开展对账,商业银行和企业对账非常重要的,防范账户的风险非常重要,对高风险账户、长期不动户应当提高对账的频率,并且利用对账机制及时发现企业出租、出借、出售账户的情况。还要求商业银行完善内控制度,上级行对下级行账户业务合规情况进行定期检查等等。 事后,就是要按照“双随机、全覆盖”要求,加大现场检查力度,结合打击电信网络新型违法犯罪专项行动,2019年我们还会开展账户专项执法检查。惩处商业银行的违法违规行为,按照人民银行法、反洗钱法来实施处罚。强化企业信用惩戒,建立企业及法人违规开户联合惩戒机制,将企业及法人严重违规行为作为获取信贷、行政审批、政府采购等情形重要参考。对人民银行分支机构的监督履职情况开展监督检查等等。 人民日报记者: 我这个问题可能跟今天的主题不是特别相关,但是也比较重要。因为1月14号第三方支付机构的备付金存款集中交存也到了最后期限,最近有消息说央行准备修改存管办法,请范行长和温司长介绍一下相关的情况。 范一飞: 对备付金管理,我们一直高度重视。从前几年的情况来看,备付金存放在商业银行,确实存在不少的问题。针对这个情况,我们经过慎重的考虑,对这个制度进行了一些改革。2018年是非常重要的一年,网联公司已经正式投入了运行,为做好这项工作打下了一个很好的基础。今年1月14日备付金将全部交存到人民银行。为了这项工作,我们要感谢非银行支付机构、商业银行的共同努力。为此,需要对现有的备付金管理办法做出一些修改,相关工作正在进行当中,具体情况请温信祥同志回答您。 温信祥: 刚才范行长已经把总体情况向大家作了介绍,备付金存管和“断直联”直接相关,是为了贯彻落实党中央、国务院关于互联网金融专项整治的工作部署。应该说目前进展还是比较顺利的。到2018年12月31日,支付机构与银行间合作开展的支付业务99%已经通过网联、银联处理,这为备付金集中存管打下了坚实的基础。备付金集中在央行存管,一方面保障了清算效率,另一方面保障了备付金的安全。当年做出这样一个决定,也是主要针对当时的一些乱象,做出的一个重大改革。刚才范行长也讲了,可以及时监测并处置非银行支付机构风险、维护金融安全,也可以优化支付市场资源配置、提高清算效率、降低支付成本。谢谢您。 主持人: 如果大家没有问题的话,今天的吹风会到此结束。再次感谢三位发布人,也谢谢大家。(完) ...
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各大银行发出通知:这几个账户即将被“注销”,卡里有钱也不行!

各大银行发出通知:这几个账户即将被“注销”,卡里有钱也不行!

银行,是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构,是商务货币经济发展到一定的产物,在我们的日常生活中扮演着至关重要的角色。借助科技的力量,金融机构与互联网进行结合,给我们的生活带来极大的进步。 但是,银行的一些重要功能仍是必不可少。传统金融与互联网金融相互合作,才能生出更大的效益。 如今,新型线上支付广为流传。大家可以在手机上使用微信钱包和支付宝进行支付,方便快捷。但是,在没有余额的情况下,就只能切换到银行卡支付。所以,这时,传统金融不可或缺。现在,很多线上支付平台和消费平台都在和银行合作,拥有银行卡即可顺利完成支付。 以上可得,银行卡对互联网金融和传统金融的结合有很重要的衔接作用。现阶段,银行出了新通知,银行有“3类”账户即将调整,储蓄者们需要注意。因为这些账户存在注销风险,卡内余额存在清零风险。 银行卡是客户拥有银行账户的一种外在象征,也是客户在银行系统内部拥有金融账户的内在表现。银行卡在大家的生活中有着十分广泛的作用,即使很多用户使用线上支付方式,仍有一小部分用户偏向于现金支付,因为他们觉得线上支付不太安全。银行卡在这一小部分用户当中,被当作一个存放现金的保险箱。 用户们会将自己的现金储存在账户内,运用多种方式使用银行卡进行支付。可通过POS机划走,可通过银行业务窗口或者取款机取出,可通过输入密码线上支付。不论何种方式,资金的安全、使用的便利才是用户们所追求。那么,储户们需要注意什么呢?哪些银行账户会有被注销的风险呢? 第一类账户是储户们经常不使用的账户。这类账户又会被称为睡眠账户,很多用户名下都会有此类账户。因为某种特殊需求而必须办理某类银行卡,完成特殊需求后,此银行卡就不再被使用。很少会有用户主动到银行注销此类银行卡,而导致银行卡长时间处于不运行状态,更没有资金往来。 睡眠账户就是银行管理系统最需要清除的账户。此类账户不仅对银行内部资源产生浪费,而且还会影响银行卡的管理。如果银行卡内资金较少,并且长时间没有资金流动,有很大的可能性会被银行系统注销清除。银行管理人员会自动认为,储户已经自动放弃使用该银行卡。 第二类账户是那行国家发放的特殊账户。此类账户是为了满足一些特殊补贴而开通,而且使用次数相当少,当补贴任务完成后,用户们很大概率不再使用。 第三类账户是用户名下超出规定的账户。国家曾经发布过每人持有银行卡数的条例,但是在这条规则通知之前,有很多用户办理的银行卡已经超出了规定的数量。现在,银行系统对此类情况进行调查并且清除注销。 现在国内发布这三项清除规则的银行有:建设银行,中信银行,邮政储蓄银行。如果用户个人账户有被银行系统划分到需清除区域内,但还有资金需流动的情况,请马上联系银行,避免造成影响。 大部分类型的企业或者公司,都会借助转账到银行卡的方式下发员工的工资薪水。因为这样的发薪方式快捷便利。银行系统也会形成一个转账记录,金额数量,转账次数以及转账时间都有详情表述。这种记录在无形的情况下形成了一个账本,不仅减少了财务的负担,也提供了有利的转账证明。 公司与公司之间会有各种贸易合作,必然会有资金流动。这种数量极大的资金流动一定要通过银行调动。原因一是银行可以保证资金的安全,二是银行系统有非常清楚的资金流动详情。 现如今,年满16岁即可携带身份证办理银行卡,大部分办理银行卡的储户个人名下都会有好几个不同银行的银行卡。这是因为不同情况下对银行卡类型的需求不同。学生会因升学而使用学校新开通的银行卡,上班族会因为变动工作而使用新公司方便发放工资的银行卡。持有一张银行卡的用户少之又少。 结语 因为每一个公司和银行的合作不是统一的,每一个公司之间的业务合作也不是唯一的。工作的调动,很大程度也会促使银行卡的变化。合作的不同,资金交易的银行也会变动。更有的用户,一人名下有超过十张银行卡。根据国家银行数据可知,国内多个银行共有超过89亿张发不出的银行卡,借记卡占比偏多,人均持卡数超过6张,未持卡的未成年人也算入了其中。 ...
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